当前，国家助学贷款存在较严重违约现象。针对助学贷款业务中出现的高违约率、高风险的问题， 以下就是由精品学习网为您提供的国家助学贷款风险评估。

目前，助学贷款风险评估还没有一种普适的模型和方法。国际上流行的信贷风险评估法，如SC要素法、多变量信用风险判别模型、财务比率综合分析法、期权定价等都不能照抄照搬或简单移植到助学贷款风险评估中;我国高校管理部门的现行审核办法，只是根据学生申报表格判断学生信用状况的优劣，缺乏科学性，不能满足防范和降低风险的实际要求。助学贷款风险的影响因素很多，是一个典型的多层次多因素的模糊性问题。笔者认为，运用模糊综合评价法解决此类问题，具有较强的科学性和实用性。

1.模糊综合评价模型的基本原理。

助学贷款模糊综合评价模型基本原理如图1

所示。首先对影响借款人偿还贷款能力的多种模糊因素进行综合归纳，确定评价指标体系;收集指标相关数据;指标量化;结合评估标准，专家赋权(聚类分析剔除异常值);将指标量化值与权重系数耦合，得出各评价对象总的指标得分值，据此对贷款风险进行评估。

2.模糊综合评价指标体系。

评估某学生的风险程度，应根据学生个人信用状况、家庭价值状况、所在学校对贷款管理水平等影响违约的因素，构建一个多层次多因素的综合评价指标体系，如图2所示。其中内涵为:

(1)健康状况(家庭成员):健康情况将影响劳动能力，从而影响收入和还款能力，具体分值由体检得到;