精品学习网为大家整理的农村研究论文：对我国新型农村金融机构发展前景的解析，供大家阅读参考。

自改革开放以后，金融市场的改革从未停止过，尤其是农村金融市场。银监会一直积极引导各种资本到农村发展新型农村金融机构。现在有村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等。银行也到农村设立了大量分支机构，新型农村金融机构初具规模。

一、新型农村金融机构特点与取得的成效

现在的农村金融机构有村镇银行，农村资金互助社和贷款公司等。这些农村金融机构主要是服务于当地农民，促进农业和农村的经济发展。并且这些农村金融机构要求的注册资本额较低，股东持股比例一定，治理机构设置灵活，监管指标明确清晰。

目前新型农村金融机构的出现完善了农村的金融体系，缓解农村金融机构服务不足的矛盾，给农民带来实实在在的方便和实惠。使得长期以来农村信用社垄断农村金融市场的局面得以改善，使整个农村金融市场更加活跃，同时农村可以使用的资金也越来越多。多种农村金融机构的出现，农村金融市场的分工更加细致，机构间的功能作用更加明确。

二、我国新型农村金融机构存在的问题与不足

1、农村生产体质本身存在的问题

都说农民贷款难，可殊不知，这其中最本质的原因是农村生产体制本身的缺陷，而不是农村金融体制的问题。总所周知，土地、宅基地是无法定价的，也就无法进行抵押，而这些就是农民最重要的资产。缺乏有效的担保方和可变现的抵押物，这就注定了农民无法获得想要的资金，这成为限制农村金融和农户贷款最重要因素之一。

2、融资渠道狭窄，资金来源不足，规模难以做大

充足的资金来源是金融机构开展各项业务活动的前提和基础。而农村居民存钱还是偏好农村信用社、邮政储蓄银行等机构。另一方面是新型机构便捷高效的服务吸引了很多有资金需求的农户和中小企业，而资金实力的有限使很多农村地区的信贷需求无法得到充分的满足。

3、监管风险高，监管指标不适合农村金融机构

新型农村金融机构的监管指标主要是资本充足率和不良资产率。然而，新型农村机构主要是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务，并且主要是为其提供贷款服务。然而为这些服务对象提供金融服务相对来说是风险较大。如此新型农村金融机构的不良资产率就相对较高，这样就使得这些机构难以发展下去。

4、创新力不强，产品相对简单

由于土地、宅基地无法得到抵质押权，这就使得大多数农民得不到正规金融机构的贷款支持。然而与此同时我们不难发现，民间借贷的抵押担保的要求很灵活，并且有一套自己的借贷管理方式和信用评级方式。新型农村金融机构可以从这里吸取经验，取其精华去其糟粕，找到真正适合中国农村的发展方式。

5、适当提高准入门槛，增强抵御风险能力

新型农村金融机构的重要特点就是准入门槛低，注册资金要求低，这就使得资金实力不雄厚也可以成为农村金融机构。我们可以适当提高农村金融机构的最低注册资本金额，提高准入门槛。这样既能在一定程度上保证农村金融机构的资金实力，又能提高他们抵御因资金不足造成风险的能力，并且也能保证新型农村金融机构的数量。间接地提高了新型农村金融机构的质量。

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