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保险理财:财务规划的基石

编辑:sx_zhanglz

2017-07-28

保险理财对于养老金和教育金的筹备有着保证专款专用、本金安全的特点,在财富的传承和避免遗产缩水的过程中更是发挥着难以替代的作用,而随着保险产品功能的日趋丰富,资金的灵活性也成为了保险的创新属性。

保险是新富人群的理财基石

正如家庭健康理财金字塔中所显示的那样,对于中国人来说,保障基金是满足基本生活的的基础。保障基金包括三部分。

01银行活期储蓄

这是家庭的紧急备用金。在家庭收入突然减少或中断时,它将起到消防队和急救车的作用。在形式上,这部分基金应该以现金或活期储蓄的形式存在。由于目前通胀水平较高,所以这部分钱也不宜过多。通常这部分资金为家庭日常每月开支的3~6倍即可,安全感超级缺乏者可以到12倍,即在无任何收入来源的情况下,这笔资金可以满足家庭全部成员1年正常生活的开支。

02社会保险

社保带有国家强制性和补贴性,通常有正式工作的人,都会由单位提供。这笔钱只要缴纳满15年,退休后就可以按月领取养老金。当然,社会保险中不仅仅包括养老保险,还应包括医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,即通常所说的五险。当然,社保只为生活提供最低水平的基本保障和安全保障。

03商业保险

这是家庭理财生活的强化保障金。正是由于社保对生活水平只是起到最低生活保障的作用,所以商业保险作为一种生活保障的强化,也就出现了。当购买了这部分保障之后,一旦自己由于意外或年老没有较大或持续性收入来源,而无法保障以往正常生活和健康水平的时候,这部分资金将起作用。

对于中低收入阶层,保障基金必须包含紧急备用金和社会保险,至于商业保险,依据个人情况的不同,可以少缴纳,或者不缴纳。而对于富裕人群来说,只准备前两种的基金是远远不够的,商业保险部分最好应予以大力加强,这样在作为家庭主要收入支柱的自己,万一发生意外的时候,也能保障自己和家庭其他成员的生活及健康水平不至于发生太大幅度的下滑。

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标签:金融理财

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