综合经营稳步推进，中收占比逐年提升近年来，无锡银行在着力优化信贷资产结构和客户结构的同时，大力发展中间业务，营业收入多元化格局逐步形成，中收占比逐年提升。积极拓展资金与中收业务。

无锡银行：积极拓展资金与中收业务

15年无锡银行手续费及佣金净收入达1.60亿元，同比增长48.2%;手续费及佣金净收入占营业收入的比重由4.74%增加至6.68%，占比及其提升幅度均在即将上市的五家农商行中居于首位，这主要得益于无锡银行15年银行卡业务的爆发式增长以及委托代理业务的持续快速发展。

贷款结构良好，不良包袱较轻近年来无锡银行贷款结构持续改善，不良率较低的个人消费贷款在贷款余额中的占比逐年提升。在各家农商行不良率普遍持续走高的情况下，无锡银行不良率于2015年微降至1.12%。另外，无锡银行的不良率也低于无锡市银行业的总体不良率，贷款质量优于无锡市银行业平均水平。在全行不良率微降的同时，无锡银行2015年拨备覆盖率小幅上升至232.21%，高于同期其余四家农商行，贷款损失准备计提较为充足，风险抵御能力进一步增强。

无锡市场竞争激烈，净息差率低于同行2015年，无锡银行净息差大幅收窄35BP，年末净息差仅2.05%，低于可比同业，与净息差最高的吴江农商行相差近125BP。其息差大幅下降主要由于:1、降息影响;2、利率市场化进程叠加经济下行期，无锡银行与当地各家商业银行在存贷款方面的竞争日愈激烈，从而导致生息结构中收益率较高的客户贷款项占生息资产的比重下滑以及全行存贷款利差继续收窄。无锡银行15年净利差仅1.85%，同比下降28BP，同样低于其余四家获批上市的农商行。

积极拓展资金业务，逐步改善生息结构在经济整体下行、企业违约风险增大以及银行市场竞争日益激烈的环境下，15年无锡银行贷款占比由14年的54.93%降至51.25%。与此同时，无锡银行积极拓展资金业务，继续加大对证券投资类资产特别是国债、政策性金融债以及信用等级较高的公司债的配置，以获取稳定的利息收入。

当前，无锡银行已将加快发展资金业务列入全行四大发展计划，将继续灵活运用国际国内货币市场、债券市场以及金融衍生品市场等各种工具，积极稳妥开展债券交易等业务，增加资金交易收入对全行总收入的贡献度。

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